固定費削減のやり方｜月3万円浮かせた実例と正しい見直し順【保存版】

こんにちは、てつやです。

「家計が苦しい」
「思ったより貯金が増えない」

その原因の多くは、収入ではなく“固定費の構造”にあります。

私は家計をゼロベースで見直し、月30,580円の固定費削減を実行しました。
我慢はほぼ無しで、当然、生活水準も維持したままです。

本記事では、

固定費削減の本質
月3万円削減のリアルな内訳
見直しの正しい順番
失敗しない考え方
削減後の最適活用法

を体系的に解説します。

✅この記事を書いている人

・ファイナンシャルプランナー（FP）

・銀行で15年勤務

・お金に関する相談年100件以上

・ココナラでお金に関する相談受付中

固定費削減とは「努力」ではなく「設計変更」

固定費とは、毎月ほぼ一定で発生する支出です。

住居費
通信費
保険料
車関連費
光熱費
サブスク

変動費（食費・交際費）は意志の力が必要ですが、
固定費は一度見直せば効果が継続します。

月3万円削減＝年間36万円
10年で360万円。

節約ではなく、家計の設計変更ですね。

【実例公開】月3万円削減の内訳

私の見直し前の固定費は以下でした。

項目	見直し前
通信費	8,800円
保険料	14,000円
車保険	9,200円
電気代	11,000円
ガス代	8,500円
住宅ローン	78,000円
サブスク	4,500円

合計 134,000円

ここから設計を変更しました。

① 通信費の見直し（−5,820円）

大手キャリアから格安SIMへ変更。

8,800円 → 2,980円

正直に言うと、最初は不安でした。
しかし日常利用では体感差はほぼなし。

年間約7万円の改善。

通信費は削減インパクトが大きく、
最優先項目です。

② 保険の再設計（−8,000円）

医療保険とがん保険の重複を整理。

14,000円 → 6,000円

ポイントは、

公的保障（高額療養費制度）を理解
本当に必要な保障額を再計算

「なんとなく加入」が最も危険。

保険は固定費削減の最大ゾーンなのでこの機会にきちんと考えてみましょう。

③ 自動車保険の見直し（−4,200円）

代理店型 → ダイレクト型へ。

9,200円 → 5,000円

補償内容は維持。
見積比較だけで完了。

ここは完全に“情報差”の世界です。

④ 電力会社の変更（−3,100円）

従来契約 → 新電力へ切替。

11,000円 → 7,900円

生活スタイルは一切変更なし。

光熱費は劇的ではないが、
積み重なると大きい項目です。

⑤ サブスク整理（−3,000円）

使っていない契約を解約。

4,500円 → 1,500円

ここは心理的ハードルが低いですし、
最初に取り組むと成功体験になる。

⑥ 住宅ローンの借換（−4,700円）

固定費の中で最もインパクトが大きいのが住居費です。

私は変動金利0.9％で借りていましたが、
借換により0.6％へ変更。

月々の返済額は

−4,700円

に改善しました。

諸費用は発生しましたが、
約2年で回収できる計算です。

住宅ローンは心理的ハードルが高いですが、
金利差0.3％でも長期では大きな差になります。

⑦ ガス会社の切替（−1,760円）

都市ガス自由化プランへ変更。

使用量は変わらず、
月平均で

−1,760円

の削減。

電気と同様、生活水準は一切下げていません。

削減結果まとめ

項目	見直し前	見直し後	差額
通信費	8,800円	2,980円	-5,820円
保険料	14,000円	6,000円	−8,000円
車保険	9,200円	5,000円	−4,200円
電気代	11,000円	7,900円	−3,100円
ガス代	8,500円	6,740円	−1,760円
住宅ローン	78,000円	73,300円	−4,700円
サブスク	4,500円	1,500円	−3,000円